中产家庭欲养育二胎 如何提前准备资金

　　【理财案例】

　　孙先生35岁，是一家广告公司的市场总监。孙先生的收入不错，月收入在3万左右，年底还有一些奖金，约5万-8万不等。此外，孙先生太太的工作在事业单位，比较稳定，每个月的平均收入6500元。孙先生和太太已经有了一个3岁小孩，家庭的开支也能承担得起。他们想再生二胎，增添一些乐趣。此外，孙先生家庭的资产条件不错，除价值300多万的房子外，有储蓄120多万。他们想了解应该如何做一些准备，为将来生个二胎做打算，同时也进行一些家庭理财。

　　【理财建议】

　　对此，理财师分析认为，目前孙先生的家庭，从收入上来看是很不错的，一年50万左右，大致属于中产阶层。家庭总体上养育二胎的经济压力不算大。建议孙先生家庭可从以下几个方面做一些理财和投资规划，具体方式如下：

　　1、减少银行的储蓄比例

　　目前，孙先生和太太的收入都算不错。而随着工作经历的增加，孙先生的事业也会越来越好的发展，将来的收入还会增长。就目前来看，家庭想要为未来进行投资，仅仅是储蓄的话是不够的，收益比较低。建议孙先生在留足生活的储备金、应急资金后，其余可用来做一些有较高收益的投资。而生活的储备金、应急资金，根据家庭的消费情况，这部分可保留10万-15万左右即可。

　　2、20%的资金配置短期的投资

　　此外，理财师建议孙先生家庭可先配备一些较为稳健的短期投资，这部分投资可使资金保持较高的灵活程度，稳健的投资也能保持投资的安全性。短期的稳健型理财投资，可配置银行理财产品或者是一些固定收益类理财产品等。银行理财产品，目前的收益率平均在4.5%-5.5%左右，投资期限1个月至12个月不等。而固定收益类产品，如稳利精选基金，有1个月至60个月的投资，短期的投资，1个月的年化收益率是7%，一年是9.6%，但其投资门槛比银行理财产品略高，收益也高一些，投资需20万起，像这些都是不错的短期投资工具。

　　3、40%-50%左右的中长期投资

　　此外，理财师建议孙先生再配置部分的中长期投资，可以包括上述产品的长期投资品种，或再进行一些股票、股票基金、信托、众星拱月mom证券投资计划、国债等的投资。一般的话，在投资高风险的投资品种的时候，比如股票和股票基金，这两种可能不保本，故配置的比例不应该过高，以不超过总投资金额的30%为宜。其余则是一些投资较有保障的中长期的投资品种，如信托、众星拱月mom证券投资计划等，收益也能达到8%或8%以上。

　　4、平时的资金的归整和理财

最后，对于平时家庭的零散资金，其实算起来也是蛮多的，一个月超过上万元。理财师建议孙先生可通过基金定投的方式来投资增值，或转至厚钱包活期，享受8.2%的收益。总的原则是，尽量避免资金的闲置。

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总体来说，对于孙先生这样的中产家庭，养育二胎其实并不困难，但如果想更好的享受生活、增值财富，以及为孩子的未来教育考虑的话，进行有更高收益的稳健投资，并且多样化的投资还是很有必要的。

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